Меню сайта
Наш опрос
Статистика
Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0
18:14 Кредитная задолженность: как быть? | |
| Выясняем, что делать, если по объективным причинам человек не может погасить кредит в оговоренный договором срок. Отвечать вызвались Дмитрий Незамаев из отдела кредитования и Виктория Десна, заведующая в «Темп Авто» юридическими вопросами. Двитрий подсказал, как лучше разрулить ситуацию, Виктория – как действовать по закону, если разрулить все же не удалось. На практике я еще не сталкивался с ситуацией, чтобы клиенты автосалона не могли погасить кредит. Сложности, непредвиденные ситуации – все это возможно и временами случается. Но ведь можно занять деньги у родственников или друзей. Другой вариант, который зачастую имеет место быть, – люди ужимают себя в каких-то расходах и продолжают выплачивать кредит, чтобы не останавливаться на полпути. Однако прежде чем переходить на «экономный режим», рекомендую обратиться непосредственно в банк. Он должен узнать о сложившейся ситуации первым, дабы не подумал, что вы злостный неплательщик, скрываетесь или что-то в этом роде. Убежден, это наиболее правильный вариант. А мнение, согласно которому чуть ли ни во всех банках сидят люди, которые только и думают, как раздеть клиента до гола, едва ли имеет под собой серьезные основания. Банк – это солидная компания, которая следит за своим имиджем и думает наперед. Банк, конечно, может «раздеть» одного «физика», скажем, на 200 тысяч рублей. Но едва ли это сделает погоду организации, которая ежедневно прокручивает миллионы долларов. Просто нет смысла этим заниматься.Любой банк – это минигосударство, и в любом таком минигосударстве есть люди, с которыми можно и нужно договариваться. Например, о том, чтобы временно заморозить выплаты. Главное – чтобы не начинались штрафные санкции. На случай, если занять нужную сумму у близких не удалось, равно как и договориться с банком, предусмотрен третий вариант – продать автомобиль. Как ни крути, а это актив, ликвидный товар, ибо автокредиты выдаются, как правило, максимум на 5-7 лет, а значит машина еще достаточно свежая. Она продается, выплачивается оставшаяся сумма кредита, разница остается на руках. Естественно, какие-то потери будут, потому что автомобиль вы продадите, разумеется, не за ту сумму, по которой купили. К тому же какие-то проценты по кредиту начислялись банку. Плюс КАСКО. Но в целом убытки не колоссальные, и оставшихся денег может хватить на приобретение другой машины – либо подешевле, либо подержанной. Ну а если ни один из трех вариантов не сработал... Стоит спросить у Виктории, как там и что может произойти. Ей и передаю слово.В данном случае покупатель заключил кредитный договор для покупки автомобиля и тем самым взял на себя обязательства перед банком по возврату указанной суммы кредита, а также процентов по нему. Потеря должником (покупателем) источников доходов (работы) и как следствие невозможность вовремя погасить кредит не является обстоятельством непреодолимой силы по смыслу ст. 401 Гражданского кодекса РФ и не может служить основанием для неисполнения должником своих обязательств перед банком. В этой ситуации банк находится в преимущественной позиции перед должником и имеет все шансы в судебном порядке взыскать с должника сумму задолженности, в том числе штрафные санкции за просрочку уплаты кредита путем наложения через судебных приставов ареста на имущество, его опись и продажу. У должника есть несколько вариантов попытаться облегчить свое бремя.Во-первых, статья 203 Гражданского процессуального кодекса РФ предоставляет лицу, участвующему в деле (в данном случае – должнику) ходатайствовать перед судом о рассрочке или отсрочке исполнения решения суда о взыскании долга. Таким образом, если должник с учетом предоставленной судом отсрочки (рассрочки) сможет найти денежные средства, проблема будет решена.Во-вторых, в случае взыскания банком штрафных санкций за просрочку оплаты кредита, пени, неустойки и т.д. суд вправе по своей инициативе или по ходатайству должника уменьшить размер неустойки (штрафа, пени), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ). Таким образом, данное положение также защищает должника от неоправданно завышенных штрафных санкций.В-третьих, глава 10 Федерального закона «О банкротстве» предусматривает возможность признания должника банкротом. В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ «О банкротстве», гражданин считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества, при этом размер требований кредиторов к должнику для возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве должен быть не менее десяти тысяч рублей. В процессе рассмотрения дела о банкротстве может быть предложен и утвержден план погашения долга на условиях, устраивающих должника и кредиторов (та же рассрочка или отсрочка выплаты задолженности). В случае же признания должника банкротом и открытия конкурсного производства, должник имеет следующие гарантии, установленные законом:1. Статьей 205 ФЗ «О банкротстве» установлен перечень имущества должника, на которое не может быть обращено взыскание, в том числе:– жилое помещение (его части), если для должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;– земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;– предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;– имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;– используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;– семена, необходимые для очередного посева;– продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого должника и лиц, находящихся на его иждивении;– топливо, необходимое семье должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;– средства транспорта и другое необходимое должнику в связи с его инвалидностью имущество; – призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден должник.2. После завершения расчетов с кредиторами должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве (ст. 212 ФЗ «О банкротстве»). | |
|
| |
| Всего комментариев: 0 | |
Вход на сайт
Календарь
| « Октябрь 2016 » | ||||||
| Пн | Вт | Ср | Чт | Пт | Сб | Вс |
| 1 | 2 | |||||
| 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |
| 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 |
| 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 |
| 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 |
| 31 | ||||||
Архив записей